Giãn nợ ngân hàng là gì? Cách xin gia hạn kỳ trả nợ ngân hàng khi khó khăn?

Vấn đề vay vốn tại các Ngân hàng đã không còn là vấn đề xa lạ với thường xuyên người và hồ sơ vay tín dụng tại các Ngân hàng ngày càng được đơn giản hóa hơn. Chính Vì vậy, thường xuyên khách hàng đã không thể thanh toán khoản vay cho các ngân hàng đúng thời hạn như đã thỏa thuận. thường xuyên khách hàng mong muốn được ngân hàng hỗ trợ giãn nợ.

Tư vấn pháp luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568

Căn cứ pháp lý:

• Thông tư 39/2016/TT-NHNN vận hành cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

1. Giãn nợ ngân hàng là gì?

Giãn hạn nợ ngân hàng được xem là việc tăng thời gian trả nợ gốc và lãi suất vay vốn ngân hàng so với thời gian trả nợ dự kiến đã được quy định và ký kết trong hợp đồng vì xuất phát từ các mục đích nào đó để hỗ trợ người vay vốn.

nhiều người vẫn hay nhầm lẫn giữa giãn nợ và gia hạn nợ. Tuy hai cách gọi khác nhéu nhưng nhìn chung đều đặn chỉ cho mục đích kéo dài thời gian trả nợ do khách hàng chưa đủ khả năng trả lãi và gốc vào đúng thời điểm đã quy định theo hợp đồng vay vốn.

Nếu chúng ta chú ý hơn sẽ thấy, giãn nợ là một chương trình do ngân hàng thỏa thuận với khách hàng và quyết định áp dụng chương trình mà ngân hàng đề ra khi kinh tế hay người vay gặp vấn đề nào đó về kinh tế, từ đó họ không có đủ khả năng để chi trả nợ theo đúng như thời gian quy định, mục đích của việc giãn nợ chính là tạo khó khăn để cho khách hàng có thể thanh toán nợ như hạ lãi suất, không thu phí hay không  thu gốc mỗi tháng theo như đã quy định.

Deferral of a bank debt is considered an increase in the repayment period of the principal and interest on a bank loan compared to the expected repayment period specified and signed in the contract for certain purposes.

✅ Mọi người cũng xem : ca sỉ Trung Quân là ai

2. Cách xin phép gia hạn kỳ trả nợ ngân hàng khi khó khăn:

nhiều trường hợp vì một số lý do nào đó mà khách hàng mong muốn được ngân hàng cho gia hạn kỳ trả nợ tại ngân hàng. Và để thực hiện được việc gia hạn thì mọi người nên đến trực tiếp tại ngân hàng hoặc chi nhánh của ngân hàng để làm Thủ tục được tìm hiểu các khó khăn và hướng dẫn làm thủ  tục gia hạn kỳ trả nợ. Trường hợp bạn đã đủ khó khăn để được gia hạn thì bạn tiến hành chuẩn bị những loại giấy tờ sau đây:

• Đơn xin phép gia hạn nợ theo mẫu quy định của ngân hàng;
• Phương án kế hoạch trả nợ;
• các loại hồ sơ cá nhân có liên quan khác;
• giấy tờ chứng minh gặp các rủi ro liên quan đến điều kiện gia hạn nêu ở trên.

Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà quy định về Thủ tục gia hạn tương đương điều kiện gia hạn sẽ khác nhéu. Nhưng nhìn chung hồ sơ để ngân hàng có thể xem xét và cho phép gia hạn sẽ bao gồm các loại hồ sơ trên.

3. Quy định về lãi suất cho vay:

• Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, mong muốn vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều này.
• Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm phục vụ một số mong muốn vốn:

+ đáp ứng lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng đáp ứng phát triển nông nghiệp, nông thôn;

Xem thêm: Đang vay nợ ngân hàng thì có được xuất cảnh không?

+ Thực hiện phương án buôn bán hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;

+ phục vụ buôn bán của Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa;

+ Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

+ phục vụ kinh doanh của Doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.

• Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.
• Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

+ Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời thời gian vay mà đến hạn chưa trả;

+ Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;

+ Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

– Trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay. Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh kéo theo có nhiều mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.

Xem thêm: Xử lý tài sản thế chấp khi bên vay mất có khả năng trả nợ

4. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ:

Tổ chức tín dụng xem xét quyết liệt việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:

• Khách hàng không có thể trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.
• Khách hàng không có thể trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có thể trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
• Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.

✅ Mọi người cũng xem : điện thoại oppo a35 giá bao nhiêu

5. Thỏa thuận cho vay:

– Thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung sau:

+ Tên, địa chỉ, mã số Doanh nghiệp của tổ chức tín dụng cho vay; tên, địa chỉ, số CMND hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu hoặc mã số công ty của khách hàng;

+ Số tiền cho vay; hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức; hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

+ Mục đích dùng vốn vay;

+ Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;

+ Phương thức cho vay;

+ Thời hạn cho vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

Xem thêm: những loại nợ ngân hàng quá hạn? hậu quả của việc có dư nợ quá hạn?

+ Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó theo quy định tại khoản 3 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất cho vay đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;

+ giải ngân ra tiền vốn cho vay và việc dùng phương thuận tiện thanh toán để giải ngân ra tiền vốn cho vay;

+ Việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay; trả nợ trước hạn;

+ Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; cách thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn theo Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN;

+ Trách nhiệm của khách hàng trong việc phối hợp với tổ chức tín dụng và cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay để tổ chức tín dụng thực hiện thẩm định và quyết liệt cho vay, kiểm tra, giám sát việc dùng vốn vay và trả nợ của khách hàng;

+ Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo khoản 1 Điều 21 Thông tư này;

+ Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;

+ Hiệu lực của thỏa thuận cho vay.

Xem thêm: Vay với lãi suất cao không có thể trả nợ

– Ngoài các nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, các bên có khả năng thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.

– Thỏa thuận cho vay quy định tại khoản 1 và 2 Điều này được lập dưới hình thức thỏa thuận cho vay cụ thể hoặc thỏa thuận khung và thỏa thuận cho vay chi tiết.

– Trường hợp dùng hợp đồng theo mẫu hoặc khó khăn giao dịch chung trong giao kết thỏa thuận cho vay, tổ chức tín dụng phải thực hiện:

+ Niêm yết công khai hợp đồng theo mẫu, khó khăn giao dịch chung về cho vay tại trụ sở và đăng tải trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng;

+ Cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng theo mẫu, khó khăn giao dịch chung cho khách hàng biết trước khi ký kết thỏa thuận cho vay và có xác nhận của khách hàng về việc đã được tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ thông tin.

Phí phạt trả nợ trước hạn các ngân hàng được hiểu như thế nào? Các tính phí phạt trả nợ trước hạn các ngân hàng? Phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng phổ biến hiện nay?

Đáo hạn là gì? Các thuật ngữ tiếng Anh? Phân biệt giữa đáo hạn và đảo nợ ngân hàng? Các quy định pháp luật hiện hành?

Hợp đồng vay của cải/tài sản và nghĩa vụ của người vay tài sản? Người vay đã chết thì người thừa kế có nghĩa vụ trả nợ không?

Hợp đồng vay vốn từ quỹ tích lũy trả nợ là gì? Hợp đồng vay vốn từ quỹ tích lũy trả nợ? Hướng dẫn soạn thảo hợp đồng vay vốn từ quỹ tích lũy trả nợ? một số quy định về vay vốn từ quỹ tích lũy trả nợ?

Mẫu lệnh chi trả nợ nước ngoài bằng ngoại tệ là gì? Mẫu lệnh chi trả nợ nước ngoài bằng ngoại tệ? Hướng dẫn soạn thảo lệnh chi trả nợ nước ngoài bằng ngoại tệ? Thông tin liên quan?

Mẫu lệnh chi trả nợ trong nước bằng ngoại tệ là gì? Mẫu lệnh chi trả nợ trong nước bằng ngoại tệ theo mẫu C2-15/NS)? Hướng dẫn làm Mẫu lệnh chi trả nợ trong nước bằng ngoại tệ? một số quy định của pháp luật về chi trả nợ trong nước bằng ngoại tệ?

Lệnh chi trả nợ trong nước bằng đồng Việt Nam là gì? Mẫu lệnh chi trả nợ trong nước bằng đồng Việt Nam? Hướng dẫn soạn thảo lệnh chi trả nợ trong nước bằng đồng Việt Nam? Cơ cấu lại thời hạn trả nợ do tác động của đại dịch Covid-19?

Giấy đề nghị gia hạn trả nợ ngân hàng là gì? Giấy đề nghị gia hạn trả nợ ngân hàng? Hướng dẫn soạn thảo giấy đề nghị gia hạn trả nợ ngân hàng? một vài vấn đề liên quan đến gia hạn trả nợ ngân hàng?

Giấy đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là gì và để làm gì? Mẫu giấy đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và hướng dẫn soạn thảo? Quy định về vận hành cho vay, trả nợ tại ngân hàng chính sách xã hội?

Dàn ý viết đoạn văn về tình cảm gia đình? Bài mẫu 1 viết đoạn văn về tình cảm gia đình? Bài mẫu 2 viết đoạn văn về tình cảm gia đình? Bài mẫu 3 viết đoạn văn về tình cảm gia đình? Bài mẫu 4 viết đoạn văn về tình cảm gia đình? Bài mẫu 5 viết đoạn văn về tình cảm gia đình?

giá trị của việc cắm hoa ngày 20/11? các loại hoa hồng và biểu tượng? Dàn ý bài thuyết trình cắm hoa? Các bài mẫu thuyết trình cắm hoa? Các yếu tố cho bài thuyết trình hoa 20/11 thành công?

 Dàn ý viết đoạn văn về tình bạn? Bài mẫu 1 viết đoạn văn về tình bạn? Bài mẫu 2 viết đoạn văn về tình bạn? Bài mẫu 3 viết đoạn văn về tình bạn? Bài mẫu 4 viết đoạn văn về tình bạn? Bài mẫu 5 viết đoạn văn về tình bạn?

Tác giả tác phẩm? Dàn ý phân tích hình ảnh bà cụ Tứ? Bài mẫu 1 Phân tích hình ảnh nhân vật bà cụ Tứ? Bài mẫu 2 Phân tích hình ảnh nhân vật bà cụ Tứ? Bài mẫu 3 Phân tích hình ảnh nhân vật bà cụ Tứ?

Dàn ý cảm nhận về nhân vật Bà cụ Tứ? Bài mẫu 1 cảm nhận về nhân vật bà cụ Tứ trong tác phẩm Vợ nhặt? Bài mẫu 2 cảm nhận về nhân vật bà cụ Tứ trong tác phẩm Vợ nhặt? Bài mẫu 3 cảm nhận về nhân vật bà cụ Tứ trong tác phẩm Vợ nhặt? Bài mẫu 4 cảm nhận về nhân vật bà cụ Tứ trong tác phẩm Vợ nhặt?

Dàn ý cảm nhận nhân vật Phương Định? Bài mẫu 1 cảm nhận về nhân vật Phương Định? Bài mẫu 2 cảm nhận về nhân vật Phương Định? Bài mẫu 3 cảm nhận về nhân vật Phương Định? Bài mẫu 4 cảm nhận về nhân vật Phương Định?

Giới thiệu tác giả tác phẩm? Dàn ý phân tích nhân vật Phương Định? Bài mẫu 1 phân tích nhân vật Phương Định trong Những ngôi sao xa xôi? Bài mẫu 2 phân tích nhân vật Phương Định trong Những ngôi sao xa xôi? Bài mẫu 3 phân tích nhân vật Phương Định trong Những ngôi sao xa xôi?

Nghiệp vụ thị trường mở (OMO) là gì? Lãi suất OMO là gì? Bơm tiền qua OMO là gì? Ảnh hưởng của Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động nghiệp vụ thị trường mở OMO Hiện tại? Tầm quan trọng của nghiệp vụ thị trường mở (OMO)?

Lãi suất qua đêm là gì? Lãi suất qua đêm vận hành như thế nào? Lãi suất qua đêm và Chính sách tiền tệ? Đánh giá lãi suất qua đêm hiện nay? Mối quan hệ giữa lãi suất qua đêm với hoạt động ngân hàng?

Dàn ý phân tích tình huống truyện Vợ nhặt? Bài mẫu số 1 phân tích tình huống truyện Vợ nhặt? Bài mẫu số 2 phân tích tình huống truyện Vợ nhặt? Bài mẫu số 3 phân tích tình huống truyện Vợ nhặt? Bài mẫu số 4 phân tích tình huống truyện Vợ nhặt?

Lãi suất là gì? Lãi suất điều hành là gì? Ảnh hưởng của việc FED tăng lãi suất tới kinh tế Việt Nam? Quy định điều chỉnh lãi suất điều hành? Ý nghĩa của việc Ngân hàng nhà nước tăng lãi suất điều hành?

Lãi suất liên ngân hàng là gì? Lãi suất liên ngân hàng hoạt động như thế nào? Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng? Lãi suất liên ngân hàng trong ngoại hối? Lãi suất liên ngân hàng Hiện tại?

Chỉ số CAC 40 của Pháp là gì? Chỉ số CAC 40 của Pháp vận hành như thế nào?ảnh hưởng của CAC 40? Sàn giao dịch chứng khoán Paris (PAR) là gì? tìm hiểu thông tin về Sở Giao dịch Chứng khoán Paris (PAR)?

Chỉ số chứng khoán DAX là gì? Lịch sử của Chỉ số chứng khoán DAX? Chỉ số DAX 40 là gì? bắt buộc để niêm yết trên DAX? Cách giao dịch DAX 40? DAX được tính như thế nào?

Tập đoàn giao dịch chứng khoán Financial Times (FTSE) là gì? Chỉ số FTSE 100 là gì? FTSE 100 được tính như thế nào? Làm cách nào để giao dịch FTSE 100? Làm thế nào để đầu tư vào FTSE 100?

Chỉ số KOSPI là gì? tìm hiểu thông tin về các chỉ số giá cổ phiếu tổng hợp của Hàn Quốc? Lịch sử của KOSPI 200? Chỉ số theo trọng số thị trường của KOSPI? Cách so sánh các nhà môi giới của Sàn giao dịch chứng khoán Hàn Quốc (KRX)?

Chỉ số Hang Seng (HSI) là gì? Tìm hiểu Chỉ số Hang Seng? Chỉ số Hang Seng được cấu trúc như thế nào? Các cổ phiếu cấu thành chỉ số Hang Seng được lựa chọn như thế nào? thống kê và lợi nhuận hàng năm của Chỉ số Hang Seng (HSI)? Chọn nền tảng để đầu tư vào Chỉ số Hang Seng (HSI)?

An toàn thực phẩm là gì? Bốn hợp phần của an ninh lương thực và các yếu tố tác động? Tại sao an ninh lương thực lại quan trọng? COVID-19 đã ảnh hưởng đến an ninh lương thực toàn cầu như thế nào? Giải pháp cho vấn đề mất an toàn thực phẩm?

Force sell là gì? Hiểu về Force sell? Làm sao để tránh bị Force-sell cổ phiếu? giá trị khi Force sell (bán cưỡng bức)? Khi nào nên sử dụng giá trị thanh lý yêu cầu và Xác định tổng giá trị khi Force sell?

Margin chéo (Ký quỹ chéo) là gì? Hiểu về margin chéo (ký quỹ chéo)? Margin chéo xảy ra khi nào? Ví dụ về margin chéo? Lợi nhuận của margin chéo? Cân nhắc đặc biệt về margin chéo?